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Simulador de crédito habitação 2026
Prestação mensal
—
| Montante do empréstimo | |
|---|---|
| TAN (Euribor + spread) | |
| Número de prestações | |
| Total de juros | |
| Total pago ao banco (capital + juros) | |
| LTV (empréstimo ÷ valor da casa) | |
| Taxa de esforço |
Pressupostos e simplificações:
- Taxa variável constante durante todo o prazo: na prática, a prestação muda a cada revisão da Euribor (6 ou 12 meses). O tipo de indexante não altera o cálculo, só a frequência de revisão.
- Não inclui seguros de vida e multirriscos, comissões, Imposto do Selo sobre o crédito e juros, nem outros encargos — por isso não é a TAEG nem o MTIC. Compare propostas pela FINE do banco.
- O LTV usa o valor da casa indicado; o banco usa o mínimo entre o preço e o valor de avaliação.
- A taxa de esforço usa a prestação à taxa atual. O banco calcula-a com um agravamento da taxa de juro (teste de stress definido pelo Banco de Portugal) e pode reduzir o rendimento considerado se o contrato terminar depois dos 70 anos — o valor real será mais alto.
Como é calculado
- Empréstimo: valor da casa − entrada.
- Taxa mensal: i = (Euribor + spread) ÷ 12.
- Prestação: capital × i ÷ (1 − (1 + i)−n), com n = anos × 12.
- Total de juros: prestação × n − capital.
- Taxa de esforço: (prestação + outras prestações) ÷ rendimento líquido mensal.
Limites de referência do Banco de Portugal
| Limite | Valor |
|---|---|
| LTV — habitação própria e permanente | 90% |
| LTV — outras finalidades | 80% |
| Taxa de esforço (DSTI), todas as prestações | 45% |
| Exceções ao DSTI por banco e semestre | até 10% do crédito |
| Prazo máximo, mutuário até 35 anos | 40 anos |
| Prazo máximo, mutuário com mais de 35 anos | 35 anos |
Perguntas frequentes
Como é calculada a prestação do crédito habitação?
Com a fórmula da anuidade (prestações constantes): prestação = capital × i / (1 − (1 + i)^−n), em que i é a taxa anual (Euribor + spread) a dividir por 12 e n é o número de meses.
Qual é a taxa de esforço máxima?
O Banco de Portugal recomenda que a soma de todas as prestações de crédito não ultrapasse 45% do rendimento mensal líquido (Recomendação Macroprudencial n.º 1/2026). Os bancos podem exceder este limite em até 10% do crédito concedido por semestre.
Quanto é que o banco empresta?
Para habitação própria e permanente, até 90% do mínimo entre o preço e o valor de avaliação; para outras finalidades, até 80%.
Qual é o prazo máximo?
40 anos se o mutuário mais velho tiver até 35 anos; 35 anos se tiver mais.
O valor da Euribor deste simulador é o atual?
Não necessariamente. O valor por defeito é um exemplo. Consulte o valor do dia na EMMI (entidade que publica a Euribor) ou no seu banco e altere o campo.